支付宝微信瓜分市场，苹果Apple Pay等如何破局？

在美国移动支付市场，苹果姗姗来迟的“苹果支付”和谷歌的“安卓支付”（谷歌钱包的替代品），以及三星对LoopPay的收购，屡屡成为新闻话题，但是在美国移动支付市场，PayPal才是毋庸置疑的老大，在美国的支付份额也是苹果和谷歌的几十倍。在中国，支付宝在移动支付领域占据市场份额超过50%，同时微信支付近几年也在迅速壮大。

相比Paypal与支付宝，二者差距已十分明显。早在2013年底，支付宝移动支付总金额就已超9000亿元，远远超过硅谷两大移动支付巨头PayPal和Square移动支付3000亿元的总和。

过去一年，苹果、三星和谷歌都已相继推出了自家移动支付系统。这些所谓的“数字钱包”工作原理大体相似，旨在取代银行卡刷卡消费，使用消费者手中的智能手机来完成支付。

不过，有最新研究报告显示，使用这些新支付技术的用户并不多：在美国，大约有20.7%的iPhone 6/6 Plus以及iPhone 6S/6S Plus用户曾使用过苹果支付。

在这些使用过苹果支付的用户当中，有57%的用户表示，他们在一周时间仅仅使用一次，而15.3%的用户则表示，在一周时间他们从未使用过。对于三星Pay和Android Pay来说，这一数字就更低。

不过，由于中国用户比美国用户对移动支付的接受程度更高，在中国更容易迎来稳定性增长。苹果支付已经开始将中国市场视为下一个重要的增长区域。

最新消息显示，苹果支付已经加快入华节奏，目前已与国内多家银行展开合作。与此同时，三星支付也有望在今年正式进入中国市场。这意味着，中国移动支付市场将进入巨头混战的局面。

政策导致两级分化加剧

不过，中国移动支付发展面临着市场两级分化和政策上的不确定性。

随着《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）的出台，明确定位了第三方支付的职能，即“支付通道”。第三方支付机构不是银行，而给他人银行账户转账的业务是归属银行的，这条规定明确了第三方支付机构不可以做银行的转账业务，银行账户和支付账户之间的转账只限于本人同名银行借记卡。