苹果挑战支付宝， Apple Pay的三重阻挠

近期，苹果Apple Pay和银联宣布合作，首批合作银行名单已在苹果官网公布，其中包括中国农业银行、中国银行、广州银行、上海银行、中国建设银行、中国光大银行、广发银行、兴业银行、中信银行、招商银行、中国民生银行、中国工商银行、平安银行、中国邮政储蓄银行和浦发银行，共计15家。用户只要将iPhone靠近支持银联云闪付的POS终端，同时将手指放在Touch ID上即可完成购物。

Apple Pay所涉及的核心技术便是近场通讯(NFC，Near Field Communication)，该功能始于2003年，是由飞利浦、诺基亚和索尼共同开发，目前在手机上应用主要包括接触通过、接触支付、接触连接、接触浏览的4大发展方向。

早年，在支付宝、微信等扫码支付大行其道之前，NFC支付便已经成熟，但由于当时涉及的产业链过长，涵盖了银行、银联、移动通讯商、手机制造商、技术(专利)提供商多方主体，因此始终难以做到利益均分，反而给了扫码支付抢占市场“蛋糕”的机会。随着中国银联携手Apple Pay，NFC支付能否抢回这块失去的“蛋糕”?

决定Apple Pay前景的三大要素

首先也是最重要的大前提，Apple Pay会受到央行等监管层的认可吗?

东方证券银行业首席分析师王剑认为，银联的主业是清算，例如银行卡跨行支付是银联清算的业务来源，银联要保住银行卡在支付领域中的核心地位。把支付业务留在银行账户中，再由银联等清算机构承担清算业务，这是目前依然维持的“支付-清算”二级体系的一种。该体系的好处在于监管机构通过银行体系，实时掌握现金流情况，履行反洗钱职能，维护金融安全。

而二维码支付基于支付公司的“虚拟账户”，监管掌控力下降，不利于履行反洗钱职能，维护金融安全。

其次，Apple Pay等NFC支付和扫码支付的使用，便利性如何?只要对支付流程进行分析便可一目了然。

Apple Pay的NFC支付：收银员输入POS信息—按下iPhone的主页键(无需真正解锁手机)—靠近POS刷手机—输入银行卡密码—完成。