央行松绑远程开户，银行或将开启“刷脸时代”

工行互联网金融部门研究员赵飞表示，III类户类似于互联网支付账户中“电子现金”功能，它支持的小额缴费和消费支付很多第三方支付账户都能做。且II类户和III类户都不能取现，不能配发实体卡，对纯互联网银行的利好着实有限。

而与微众银行同为互联网银行的直销银行，却有着不同的命运。央行表示，增设II类户，可以进一步拓展直销银行现有功能，支持存款人通过Ⅱ类户办理单日1万元以内的消费和公用事业缴费支付。这意味着，此前只支持存款、购买理财的直销银行能够拓展新功能。“例如在工行的直销银行‘融e行’上，通过电子渠道自助开立他行卡账户后，资金不再仅仅是同名卡进卡出，而是有了1万元对外支付的新功能。”赵飞说道。

真正“刷脸时代”仍未到来

在业内人士看来，尽管央行打破了面签底线，但真正的“刷脸时代”仍未到来。

未来一段时间，“刷脸”还将是开户核实信息的一个辅助手段，主要手段仍在于银行后台的交叉认证。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示，一方面，I类户要求做的业务都是比较完善的，既包括存贷款，也包括理财产品的购买等，所以I类户是居民在银行开展其他业务的基础；另一方面，只有实行严格的面签，才能够充分地控制风险，确保核实账户持有人的身份，尽量避免造假。

具体而言，只有现场核验才能最安全地保证开户申请者身份信息的有效性、本人与证件的一致性以及本人意愿的正式性。赵飞透露，我国目前的“刷脸”技术在保证这“三性合一”上还有距离。“目前，我国尚无生物特征甄别技术的基础标准、金融标准，无法满足监管需求，我们仍然面临开立匿名、假名等银行账户情况，社会公众风险意识也尚未完全形成。”

对此，央行表示，下一步将视银行服务及风险管理情况，对Ⅱ类户和Ⅲ类户的账户功能及限额进行优化和调整。